De laatste tijd is er veel gesproken over het concept van een financiële APK, een periodieke check-up van iemands financiële situatie. Dit idee, voorgesteld door onder andere de AFM en het Verbond van Verzekeraars, biedt een interessant uitgangspunt voor hoe we financiële gezondheid laagdrempelig en toegankelijk kunnen maken. Steeds meer Nederlandse huishoudens zijn financieel kwetsbaar of zelfs financieel ongezond. In 2022 ging het in totaal om zes op de tien Nederlandse huishoudens, blijkt uit onderzoek van Deloitte in samenwerking met Nibud en Universiteit Leiden. Bij TJIP denken we graag mee met de sector over hoe digitalisering hierbij een sleutelrol kan spelen.
Waarom financiële evaluatie essentieel is
Het regelmatig evalueren van je financiële situatie – zoals het in kaart brengen van inkomsten, uitgaven,toekomstplannen en mogelijke risico's zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid– is essentieel om grip te houden op je financiële gezondheid. Of het nu gaat om onverwachte uitgaven of grotere doelen zoals een huis kopen, pensioen of studerende kinderen , inzicht helpt je om tijdig bij te sturen en kansen optimaal te benutten.
Digitale ondersteuning
Digitale oplossingen maken financiële evaluatie eenvoudiger en toegankelijker. Denk aan slimme modules die:- Een integraal financieel overzicht realiseren inclusief persoonlijke financiële doelen.
- Waarschuwen bij afwijkingen van je financiële plan.
- Persoonlijke aanbevelingen doen op basis van je situatie.
- Met deze technologieën kunnen consumenten laagdrempelig inzicht krijgen, rust brengen bij (tijdelijke) financiële stress en betere keuzes maken voor hun financiële toekomst.
Zelfwerkzaamheid is hierin een belangrijk voordeel. Digitale tools stellen mensen in staat om hun financiën zelfstandig te beheren, waardoor ze actief betrokken blijven bij hun financiële gezondheid. Dit stimuleert duurzame financiële stabiliteit en vergroot het bewustzijn rondom financiële keuzes.
De waarde van persoonlijk advies
Ondanks de focus op zelfwerkzaamheid blijft de rol van een financieel adviseur onmisbaar. Een periodieke evaluatie moet ook voorzien in toegang tot betrouwbare adviseurs die een persoonlijke blik kunnen werpen op de financiële situatie. Door persoonlijk inzicht te bieden, wordt het voor mensen eenvoudiger om grip te krijgen op complexe financiële vraagstukken en gerichte doelen te bereiken.
Samenwerking en data als sleutel
Het combineren van publieke en private data biedt kansen om financiële evaluaties nog effectiever te maken. Door relevante gegevens, zoals belastinginformatie en toeslagen, veilig te delen ontstaat een completer beeld van iemands financiële situatie.
- Transparantie: Helderheid over hoe financiële regelingen bijdragen aan de algehele situatie.
- Efficiëntie: Toegang tot centrale databronnen bespaart tijd en verhoogt de nauwkeurigheid.
- Veiligheid: Data wordt beveiligd gedeeld, wat vertrouwen vergroot.
Onze bijdrage
Bij TJIP zetten we in op innovatieve technologieën die financieel dienstverleners ondersteunen in het bieden van persoonlijke en effectieve oplossingen. Door digitale tools te integreren in het landschap van onze opdrachtgevers, maken we financiële inzichten toegankelijker, waardoor consumenten beter voorbereid zijn op hun toekomst. Zo helpen we de sector om laagdrempelig en effectief bij te dragen aan financiële gezondheid.