Hoe bied je deelnemers helder inzicht en keuzebegeleiding in het kader van de Wet Toekomst Pensioenen (WTP)?

Met de Wet Toekomst Pensioenen (WTP) krijgen deelnemers meer regie over hun pensioen. Maar pensioen blijft voor veel mensen een abstract onderwerp. Zonder de juiste begeleiding kunnen zij keuzes maken die later niet bij hun situatie blijken te passen. Pensioenuitvoerders staan voor de uitdaging om keuzebegeleiding effectief en schaalbaar in te richten, zonder in financieel advies te vervallen. Hoe pak je dit aan als pensioenuitvoerder en welke rol speelt technologie hierin? 

Het verschil tussen inzicht en keuzebegeleiding 
Inzicht betekent dat een deelnemer kan zien hoeveel pensioen hij of zij heeft opgebouwd en wat de verwachte uitkering wordt. Dit is een belangrijk beginpunt, maar het vertelt nog niet welke keuzes mogelijk zijn. Keuzebegeleiding gaat een stap verder. Het laat bijvoorbeeld zien welke opties er zijn in de uitkeringsfase. Wat gebeurt er als je eerder stopt met werken of juist langer doorwerkt? Dit soort scenario’s helpen mensen grip te krijgen op hun financiële toekomst. 

Zonder goede begeleiding bestaat het risico dat deelnemers keuzes maken die niet goed bij hun situatie passen. Dit kan later leiden tot financiële teleurstellingen. 

Bij TJIP helpen we pensioenuitvoerders om pensioeninzicht en keuzebegeleiding op een begrijpelijke en compliant manier in te richten. We bieden technologie waarmee deelnemers intuïtief verschillende scenario’s kunnen bekijken, zonder dat er sprake is van advies. 

Technologie als drijvende kracht achter keuzebegeleiding 
Data en slimme software maken het mogelijk om een compleet en persoonlijk beeld te schetsen. Dit doen we bij TJIP met behulp van data-integratie vanuit externe bronnen en inzet van slimme algoritmes en AI. Standaard wordt gewerkt met de eigen pensioendata, maar onze opdrachtgevers kunnen ervoor kiezen om dit aan te vullen. Gegevens worden opgehaald uit diverse bronnen, zoals: 

• Pensioenregister: Toegang tot alle opgebouwde pensioenen. 
• Nibud-data: Inzicht in verwachte uitgavenpatronen in de toekomst. 
• Ockto: Gegevens over spaargeld, hypotheek en andere financiële verplichtingen. 
  

Nadat alle data goed zijn ingeregeld biedt onze technologie slimme scenarioberekeningen en worden deze weergegeven in een gebruiksvriendelijke interface. Door alle gegevens samen te brengen in een overzichtelijk dashboard, ontstaat een integraal financieel beeld. Hierbij kan dus breder worden gekeken dan alleen pensioen. Afhankelijk van de keuze van de pensioenuitvoerder worden ook zaken zoals de financiële situatie van een partner, de hypotheekstatus en andere spaarpotjes meegenomen.  

Onze software stelt pensioenuitvoerders in staat deelnemers inzicht te geven in hun pensioenopbouw en helder te maken wat de gevolgen zijn van verschillende keuzes. Stel dat iemand eerder wil stoppen met werken, dan rekent onze software direct door wat dit betekent voor het pensioeninkomen. Ook kan de deelnemer andere factoren meenemen, zoals extra sparen of een bedrag ineens opnemen. Het mooie hiervan is dat deelnemers geen ingewikkelde berekeningen hoeven te maken: de software doet het werk en presenteert de scenario’s op een gebruiksvriendelijke manier.